最近，根据Bankrate的全国调查，抵押贷款利率再次下降。本周，30年期固定利率抵押贷款的平均利率降至7.41%，较上周的7.55%有所下降。房地产经济学家表示，这种暂时的缓解可能预示着抵押贷款利率的长期下降。10月份，30年期家庭贷款的平均利率超过8%，但由于包括就业市场放缓和联邦储备局持续的抗通胀行动显示成效等多种因素，这一情况正在发生变化。
“部分原因是联邦储备局暂停了利率上调，”Bright MLS首席经济学家Lisa Sturtevant表示，Bright MLS是中大西洋地区的一家房地产挂牌服务机构。“当然，抵押贷款利率受到的影响不仅仅是联储的行动。例如，抵押申请减少了，贷款机构正在为日益减少的申请人群争夺市场。”
与此同时，10年期国债的收益率，这是30年期抵押贷款利率的非正式基准，最近几周已从5%下降到不到4.3%。联邦储备局并不直接控制抵押贷款利率，但它发挥着关键作用。该中央银行设定了影响住房贷款成本的政策。在11月1日结束的最新会议上，联邦公开市场委员会决定保持利率不变。现在，经济学家表示，看来中央银行已经完成了提高利率的举措。
本周的调查显示，30年期固定抵押贷款的平均总点数和原点数为0.33。在过去的52周中，基准30年期固定利率抵押贷款的平均利率为6.96%。一年前，30年期固定利率抵押贷款为6.78%。四周前，该利率为7.95%。本周的30年期固定利率平均水平比52周最低点6.27%高出1.14个百分点。
至于其他贷款：
15年期固定利率抵押贷款为6.78%，较一周前的6.85%略有下降。
5/6可调利率抵押贷款（ARM）为7.34%，较一周前的7.42%略有下降。
30年期固定利率大额贷款为7.4%，较一周前的7.52%略有下降。
抵押贷款利率如何影响住房负担能力：
根据美国住房和城市发展部的数据，2023年全国家庭中位收入为96,300美元，而根据全国房地产经纪人协会的数据，2023年10月售出的现有住房的中位价格为391,800美元。基于20%的首付和7.41%的抵押利率，每月1722美元的支付额占典型家庭月收入的27%。
抵押贷款利率过去两年的急剧上升挤压了可负担性，并引发了住房销售的放缓。首次购房者特别受到这一市场的挑战。房价并未显著下
降，鉴于待售房屋短缺，房价不太可能下降。
“高抵押贷款利率对房地产市场产生双重影响：降低买家的可负担性并增强卖家的利率锁定效应，”First American副首席经济学家Odeta Kushi说。“可负担性降低和利率锁定效应增强的结合可能会继续抑制住房销售，因为你买不到未出售的房子，即使你负担得起。”
反映出可负担性的挤压，根据全国房地产经纪人协会2023年的“购房者和卖家简况”报告，购房者的家庭中位收入从去年的88,000美元跃升至2023年的107,000美元。
抵押贷款利率会下降吗？
经济学家预计到2023年底抵押贷款利率会下降，但美国经济的强劲表现使这些预测出现了波折。然而，现在情况似乎终于开始降温，尤其是10年期国债收益率。全国房地产经纪人协会首席经济学家Lawrence Yun预计，在冬季月份，抵押贷款利率将降至7%以下。”我认为消费者价格通胀将大幅下降，这将使联邦储备局有可能降低利率，”Yun说。
抵押贷款利率还与通胀挂钩，这是联储一直在努力控制的一个指标。在9月和11月的会议上，中央银行选择保持利率不变。尽管联储并不直接设定固定抵押贷款利率，但它确实设定了利率环境的基调——随着中央银行从2022年初的零政策利率上调至目前的5.25%至5.5%的范围，抵押贷款利率也随之上升。
Sturtevant说：“抵押贷款利率有进一步下降的空间。”“10年期国债收益率与30年期固定利率抵押贷款利率之间的差距历史上约为180个基点。虽然这一差距有所缩小，但30年期抵押贷款利率仍比债券收益率高出280个基点。”